Новые тенденции в платежных системах 2023−2024

Покупатели выбирают простоту и удобство во всём, включая оплату товаров. Что такое открытый банкинг, как работают QR-коды, почему ИИ станет незаменимым в обработке транзакций — расскажет редакция Payselection.

1. Мобильные платежи

Люди все чаще оплачивают покупки просто прикоснувшись к экрану своего телефона, вместо использования наличных денег или банковских карт. Сейчас мы быстро и безопасно отправляем деньги друзьям или родственникам, делим счет в ресторане и оплачиваем коммунальные услуги.

Наиболее популярные сервисы для мобильных платежей в России :


Yandex Pay — сервис Яндекса, который предоставляет возможность осуществлять онлайн-платежи в один клик.

Mir Pay — платежный сервис на базе технологии Мир, с возможностью совершать оплату через мобильные устройства. Покупатель подносит смартфон или другое устройство с поддержкой NFC к терминалу оплаты, после чего авторизует платеж с помощью скана отпечатка пальца, пароля или других методов безопасности.

Мобильные платежи являются основным способом оплаты, появившимся за последние годы, и обладают множеством преимуществ — прежде всего за счет скорости отправки и получения средств.

2. Открытый банкинг

Открытый банкинг (open banking) — это концепция, которая обеспечивает сторонний доступ к финансовым данным через интерфейсы API. Открытый банкинг захватил мир штурмом: доля финансовых учреждений, которые признали этот метод платежей, увеличилась с 50% в 2019 году до 89% в 2023 году.

Open banking позволяет клиентам делиться своими финансовыми данными (остатки на счетах, история транзакций и платежные реквизиты) с авторизованными сторонними поставщиками. Интерфейсы API обеспечивают безопасный доступ к финансовым данным клиентов и обмен ими.

Объясним на примере. Вы давно пользуетесь услугами крупного банка, владеете несколькими картами, часто вносите деньги на счет, а может быть, и инвестируете. Постоянно пользуясь банковскими услугами, вы захотели получать умные советы о своих финансах. Для этого банку нужно дать разрешение на передачу своих данных сторонней компании, которая умеет делать необходимые аналитические расчеты. Вы соглашаетесь на обмен данными и получаете подробный отчет о своих тратах, доходах и инвестициях.

Juniper Research прогнозирует, что стоимость глобальных платежных операций открытого банкинга увеличится и достигнет 330 миллиардов долларов в 2027 году. В 2023 году эта цифра составила 57 миллиардов долларов.

3. Покупай сейчас, плати потом (Buy Now, Pay Later)

Открытый банкинг (open banking) — это концепция, которая обеспечивает сторонний доступ к финансовым данным через интерфейсы API. Открытый банкинг захватил мир штурмом: доля финансовых учреждений, которые признали этот метод платежей, увеличилась с 50% в 2019 году до 89% в 2023 году.

Open banking позволяет клиентам делиться своими финансовыми данными (остатки на счетах, история транзакций и платежные реквизиты) с авторизованными сторонними поставщиками. Интерфейсы API обеспечивают безопасный доступ к финансовым данным клиентов и обмен ими.

Объясним на примере. Вы давно пользуетесь услугами крупного банка, владеете несколькими картами, часто вносите деньги на счет, а может быть, и инвестируете. Постоянно пользуясь банковскими услугами, вы захотели получать умные советы о своих финансах. Для этого банку нужно дать разрешение на передачу своих данных сторонней компании, которая умеет делать необходимые аналитические расчеты. Вы соглашаетесь на обмен данными и получаете подробный отчет о своих тратах, доходах и инвестициях.

Juniper Research прогнозирует, что стоимость глобальных платежных операций открытого банкинга увеличится и достигнет 330 миллиардов долларов в 2027 году. В 2023 году эта цифра составила 57 миллиардов долларов.

4. Оплата по QR-коду

В 2022 году рынок платежей с помощью QR-кодов оценивался в 11,2 миллиарда долларов. В 2023 году он превысил 11,67 миллиарда долларов, а в ближайшие 10 лет эта цифра вырастет почти в пять раз.


QR-код — это узор из черных квадратов, расположенных на белом фоне. Обычно в него запрограммированы ссылка на товар в онлайн-магазине или сразу страница оплаты продукта.


Всё, что остаётся покупателю — навести камеру телефона на QR-код. После этого он окажется по ссылке, зашифрованной в нём, и сможет осуществить покупку. От удобства и скорости этого процесса выигрывают все: клиентам приятнее делать покупки, из-за чего доход онлайн-магазина постоянно растёт.

Один из самых востребованных способов оплаты по QR-коду в России — сервис SberPay QR. На странице оплаты появляется QR-код, который покупателю нужно отсканировать. После перехода на платежную страницу в браузере предлагается выбор: платить с помощью SberPay или через СБП.


Клиент может выбрать SberPay и продолжить оплату в приложении СберБанк Онлайн, или выбрать СБП и самостоятельно решить, в приложении какого банка завершить оплату.

5. Искусственный интеллект


ИИ продолжает оставаться в центре внимания в самых разных сферах, включая сферу платежей. В 2023 году мы увидели, как эта технология внедряется во многие аспекты транзакций, а именно:

• Автоматизация обработки платежей
• Обнаружение мошенничества и управление рисками
• Обслуживание клиентов
• Персонализация
• Анализ данных транзакций
• Биометрическая аутентификация

В России сформировали «дорожную карту» развития технологий искусственного интеллекта. В рамках этого проекта запланировано создание уникальных технологических инноваций. В правительстве ожидают, что к 2030 году российский рынок искусственного интеллекта будет превышать 20 миллиардов рублей.